Reserva de emergência

Boa noite leitores,

Primeiramente vamos entender o que é essa tal reserva de emergência, o próprio nome já diz, não é nada mais nada menos do que uma reserva financeira para momentos de emergência, mas entendam uma coisa, comprar roupas novas, pagar o IPVA, uma viagem de férias, esse tipo de coisa não é emergência, são situações que devem ser provisionadas (Link), vamos supor que você perdeu sua renda mensal (trabalho CLT, empreendimento, pensão, etc), essa reserva de emergência funcionará para cobrir suas despesas básicas até recuperar a renda, ou para um caso de doença, um roubo, enfim, situações inesperadas e que não tenham como prever.

Mas aí fica a dúvida, quanto tenho que ter nessa tal reserva de emergência?

Essa é uma questão particular, mas generalizando, costuma-se estimar em 6 vezes o seu custo básico mensal, caso seja trabalhador CLT (ou seja, uma renda "fixa") e em 12 vezes o seu custo básico mensal, caso seja autônomo (ou seja, renda "variável"), mas como disse, isso é genérico, cada um vai adaptar a sua condição, mas e aí? Como determinar o custo básico mensal?

Primeiro deve-se diferenciar o custo mensal de custo básico mensal, para a reserva, os gastos que entram são apenas aqueles essenciais, que não tem como fugir, tais como:

• Água;
• Luz;
• Gás;
• Supermercado;
• Internet;
• Celular.

Citei apenas alguns exemplos, cada qual sabe o que é essencial ou não.

Para alguns, isso aqui é mais do que essencial 😂😎

Já separou o que é essencial? Pelo amor de Deus, não se confunda, desejos não são emergências. Levantou o gasto mensal destes itens? Se sim, então mãos a obra, monte uma planilha no excel, escreva num papel de pão ou em um post it, não importa, o que precisamos é montar o seu custo básico mensal, eu sou viciado em excel, então montei uma pequena planilha, super simples que está logo abaixo:

Minha simulação pessoal para o caso de demissão 😱😢

Alguns irão achar este valor alto, outros baixo, enfim, foi como eu disse, isso é pessoal, cada qual sabe a sua necessidade. Então tenho em mãos este valor de R$ 1.350, seguem as 2 possibilidades:

• Sou CLT

R$ 1.350 x 6 meses = R$ 8.100

• Sou empresário

R$ 1.350 x 12 meses = R$ 16.200

Com estes valores em mente, é essa a reserva que preciso para me manter relativamente tranquilo frente as possíveis adversidades segundo diversas literaturas, teoricamente, após ter este valor em algum investimento de alta liquidez, ou seja, que você poderá resgatar rapidamente, você poderá começar a investir em outras modalidades de média e baixa liquidez, sugestões para guardar a reserva de emergência seria a tão aclamada poupança ou um CDB com liquidez diária.
Uma observação importante é que FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) não serve como reserva de emergência, você pode ser demitido por justa causa, a empresa pode não estar efetuando os depósitos corretamente (por isso é importante verificar o saldo com certa frequência) e o mais importante, dependendo da situação, você não terá liquidez para este dinheiro.

Um problema, nunca sobra dinheiro para criar minha reserva de emergência 😐

Será que isso está certo mesmo? A questão correta não é que está faltando dinheiro no final das contas para a reserva, mas sim, que você está com um padrão de vida que não condiz com sua condição financeira, isso faz sentido para você? Se faz, então está na hora de mudar as coisas, não acha? Essa questão vale um post inteiro, atualizarei aqui quando fizer um (minhas pautas estão só crescendo 😩), mas a principio, em resumo, concentre-se em diminuir os gastos e/ou em aumentar a renda.

E você pai, como fez sua reserva de emergência?

Bem, não fiz 😂😂😂 como já disse, cada caso é um caso, então eu decidi não fazer, embora essa reserva tenha me salvado em algumas ocasiões no passado, tenho alguns outros meios para compensar adversidades financeiras no momento, isso pode mudar futuramente, é claro, aí eu mudo minha estratégia, no momento estou focado em Fundos de Investimentos Imobiliários (FII), tenho consciência que com o mísero aporte que tenho e terei condições por um tempo, não é o melhor investimento, mas estipulei uma meta e irei cumprir, sei que as chances de darem certo no final são altas, então vamos em frente!